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Basel II ? Countdown läuft!

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Die Vorbereitungen für Basel II laufen auf Hochtouren. Interview mit Dr. Bernulf Bruckner, Basel II ? Experte und Co-Autor von ?Praxishandbuch Basel II?.

Herr Dr. Bruckner, wen betrifft Basel II jetzt wirklich?

Basel II betrifft nicht nur Unternehmen jeder Größenordnung, sondern auch Private. Der Unterschied ist nur: bei Kreditvolumina bis 1 Mio. Euro müssen die Banken weniger Eigenkapital hinterlegen, also überwiegend bei Privaten und kleineren Unternehmen. Grundsätzlich werden aber alle Kunden einer Risikoanalyse nach den Basel II - Vorgaben unterzogen.

Bezieht sich Basel II nur auf Investitionskredite?

Basel II bezieht sich auf sämtliche Finanzierungsgeschäfte, also beispielsweise auch Kontokorrentkredite, Leasingverträge und selbst Bankgarantien sind davon betroffen. Im Grunde betrifft Basel II alle Verpflichtungen, die eine Bank eingeht. Jede Eventualverbindlichkeit wird einer Risikoanalyse unterzogen und bewertet, heute wird das Rating genannt.

Es hat bei Vielen Unklarheit über Basel II gegeben. Woran könnte das liegen?

Dafür sehe ich mehrere Ursachen:

1. Viele denken, es wurde bis jetzt auch nicht so heiss gegessen wie gekocht und so wird es auch weiter bleiben.
2. Es gab in den letzten Jahren zum Teil Aussagen zu Basel II, die den Unternehmern widersprüchlich erscheinen mussten. Einerseits war nicht klar, ob es noch Änderungen geben würde und andererseits mussten sich auch die Experten erst intensiv damit auseinandersetzen. Dadurch gab es viele Diskussionen über Basel II, die für Private und Unternehmer noch ein sehr unklares Bild ergaben.

Wann wird es wirklich ernst mit Basel II?

Es ist schon ernst mit Basel II. Obwohl Basel II verpflichtend erst ab 2007 in Kraft tritt, arbeiten die Banken bereits damit. Natürlich kann ein solches neues Bewertungssystem nicht über Nacht eingeführt werden. Das ist für die Banken eine große Umstellung und ein schrittweiser Prozess.

Die Banken müssen ja nachweisen, dass ihre Ratingsysteme zuverlässig sind, dafür brauchen sie Erfahrungswerte und ein getestetes System. In den vergangenen zwei Jahren wurden die Ratingsysteme aufgebaut und die Bankkunden bereits nach dem neuen System erfasst und zugeordnet. Die ersten Banken haben bereits ihre getesteten Ratingsysteme bei der Oesterreichischen Nationalbank und der Finanzmarktaufsicht vorgelegt.

Weiß man bereits, welche Auswirkungen Basel II auf die Zinsen haben wird?

Basel II funktioniert ähnlich dem Bonus-Malus-System, wie wir es von den Versicherungen kennen. Gut aufgestellte Unternehmen werden günstigere Konditionen bekommen, für Kunden mit einem schlechten Rating wird die Kreditfinanzierung teurer. Das gilt für alle Unternehmensgrößen, wobei größere Unternehmen von dem Kippeffekt voraussichtlich stärker betroffen sein werden als kleinere.

Man darf allerdings nicht vergessen, dass die Zinsen nicht nur vom Rating beeinflusst werden. Der Zinssatz ergibt sich aus einer Kombination aus Rating und Sicherheiten. Das heisst, ich kann mit entsprechenden Sicherheiten den Zinssatz reduzieren, das Rating selbst wird dadurch aber nicht besser.

Herr Dr. Bruckner, vielen Dank für das Interview!

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